大环境不好干啥啥亏钱接下来怎么办？

  今后大家如果有基金、保险、理财、楼市……只要是跟个人投资相关的问题，都可以在菜鸟理财新版App上向菜导和菜鸟理财的各路专家进行提问哈！

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  菜导：大盘2900点的分歧比较多。现在汇率走势不好，上攻和下跌的机会都不大，可能在2800-2900附近震荡。

  菜导：三星转债上市首日跌破面值的概率不大，但上市首日或者较短时期内超出面值太多的可能性也不大。

  中签后对时间有要求的，可以在上市后出现超出面值的情况就卖掉，赚取少许价差，其他的可以安静持有等待130元以上的机会出现。

  和而转债的债底保护性较弱，规模和评级的吸引力不强，上市首日存在着一定的破发概率。

  但由于其正股的上涨预期大，带来的转债及转股价值上升空间大，打新持有一段时间后有较大概念获得不错的收益。

  但是债券的价格会受市场利率（参考无风险利率——十年期国债收益率）的影响，市场利率提高时，债券价格会下跌，利息收益不足以弥补价格的下跌时，就会出现亏损。

  因此投资债券基金应该选在市场利率高位（十年期国债收益率3.5%）时买入，此时不仅债券利息收益较高，还能享受未来市场利率下跌时，债券价格持续上涨带来的收益。

  菜鸟理财基金训练营用户：请教一下，我如果用过去三年或更久的数据来做基金的定投回测，以此来筛选基金以便定投，有没有参考价值呢？

  对于指数基金来说，指数的估值和盈利情况是我们关注的重点，回测数据意义不大，可能回测收益很好，但是现在指数基金的估值比较高，买入一样是个坑。

  对于主动型基金来说，基金经理是关键，首先得确定过去三年收益是现任基金经理的成果，回测才有意义。其次除了回测这只基金，还要关注基金管理的其他基金的收益情况。

  知乎菜友：怎么样看待支付宝新出的全民保·教育金这一打理财产的产品？与之前推出的养老保险有何区别?

  菜导：全民保·教育金是由泰康人寿承保，蚂蚁保险代销的一款年金险。背靠财大气粗的支付宝，全民保·教育金自带网红流量体质，推出以来就备受关注。

  而教育金，是以给小孩准备教育基金为目的的一种储蓄性质的保险，小孩和教育是国人永恒的关注热点，而注重储蓄呢，又是国人自古以来的优良传统。

  先说结论，全民保·教育金没啥套路，实际年化率大约在3.3%左右，有需要的且能接受这个年化率的，可优先考虑买。

  和以往的年金险有些不同，这款全民保·教育金比较单纯，没有分红也没有万能账户。

  投保页面有重点本科、普通本科、硕士深造、海外本科4个学业标签。每个标签都有对应的大致所需教育费用，以及对应每一交费周期应该交多少保费。

  只要你输入孩子出生年月、投入金额、交费周期和交费期限，就能马上算出累计可领取教育金。

  18岁到21岁每年可领取多少钱，22岁可以一次性领多少钱，也都一目了然。

  不同年龄收益率有些微差异，一般大约在3.3%左右。这个收益是确定的，只要你按时交，到时就一定会有。

  另外，如果在18岁以前身故，返还总保费或者现金价值的较大者，18岁之后身故，可以一次性领取总教育金。

  这就是全民保·教育金的基本情况了。是难得一款规则易懂，不耍套路绕晕人的年金险，你可完全把它理解成一款傻瓜式的定期存款。

  总的来说，全民保·教育金没有太大的惊喜，也没有啥套路，挺实诚的，觉得收益能接受的，且有相关需要的可以买。

  目的不同：教育金的主要储蓄目的是用于孩子的教育支出的，养老金主要是用于个人养老的储蓄。

  收益不同：教育金的收益是固定的，养老金的收益有固定收益+不确定分红两部分。

  菜导：如果一个人已经习惯了把造成个体困难的原因归咎于外部环境的时候，那么没有哪一年是完完全全风调雨顺，万事大吉的。

  就好像现在大家天天被特朗普的各种出尔反尔的新闻刷屏，今天搞中兴明天怼华为，前一秒说合作下一秒撕毁协议……

  如果只看新闻，感觉危机已经近在眼前，我们早晚都要受其影响，而实际上呢？这种国家层面的PK和竞争对于每一个个体的影响，其实不可能在短期内马上显现出来。

  所以啊，宏观的走向不是我们也可以左右的，还不如埋下头老老实实改善我们自己的“微观”。

  不知道您是什么年龄，工作了几年时间。从今年的就业形势来看，市场行业的确不太景气，可以的话建议还是不要太频繁地换工作。

  在这种经济调整期，要学会蛰伏，选好一个平台去做积淀，同时要学会适当降低自己在薪资方面的预期。

  在我们还有时间资本的时候，少拿些工资不重要，重要的是在一个平台能否提高个人的能力，是否有好的资源和平台发展空间，让自己的未来有更好的竞争力。

  另外，若不想自己长期处在“被动”，最好的办法是尽早开始发展一项副业， 慢慢地减少对主业的依赖。

  菜鸟理财会员用户：曾患有乳腺纤维瘤切除病史，能买重疾险吗？是否会除外责任？请问有什么重疾险推荐的？

  情形一：已手术，病理明确为良性，且术后痊愈一年以上，复查乳腺超声或钼靶无异常的，可根据标准体投保，不用除外责任或加保费。

  情形二：如果被建议穿刺活检或专科明确诊断，另有溢液、出血或皮肤、形状改变等情况，会作除外责任。

  目前可投的保险包括复星联合健康的达尔文1号，备哆分1号，还有复星保德信星悦重疾。