永诚保险2021年财产险十大赔案

  2021年永诚保险团体客户财产险业务累计受理客户报案约18.1万件，共计赔付约11.1亿元。快速高效的理赔，助力股东及别的客户迅速恢复生产，充分的发挥了保险保障功能，体现永诚财险勇于承担社会责任、保障经济社会、分散社会风险的重要作用。

  在此，我们精选了2021年度结案的十个案例，并在每个案例后附上了案件点评，呈现了这些案件的处理亮点。今后我们将一如既往，积极进取，持续打造公司在电力能源领域理赔服务品牌特色，助力国家“双碳”战略，发挥保险的经济助推器和社会稳定器功能，服务股东和广大团体客户。

  案情回顾：2019年8月19日晚至20日凌晨，四川某县境内发生强降雨，导致河水猛涨，并引发江右岸冲沟发生泥石流灾害。泥石流从冲沟直接冲进河道，直接冲毁左岸（对岸）某水电站生活区所有建筑和设施。同时，泥石流引起巨大的冲击波和涌浪，直接冲击水电站大坝，造成2名工作人员遇难和大坝设施受损。主要受损项目包括水工机械和机电设施、房屋和水工建筑以及辅助设施等。

  理赔经过：接报案后我司先后赴现场十余次开展灾害状态、事故原因以及受损标的和财产的查勘、核定工作，确定了主要损失项目包括4孔泄洪闸和1孔引渠闸、闸门启闭机及控制管理系统、引渠闸、清淤及河道疏浚费用等等。本案出险后第二天我司即预付赔款200万元，有力支持了电站迅速展开抢险救灾工作。随着整体修复工程完工并审计完成，我司最终确定赔付金额为3400万元。

  案件点评：本案泥石流灾害造成的财产损失原因明确，受损标的状态清晰，物质损失核定争议较小，但不涉及投保标的的相关清理、清淤以及专业费用方面争议较大，也是本案处理的重点。我司充分的发挥专业优势，结合被保险人恢复重建方案，准确核定损失项目，尊重保单、深入沟通、晓之以理，严格界定区分了非标的损失、非灾害原因损失、非合同责任项目损失等，实际做到不惜赔、不滥赔，切实体现保险理赔的专业性与合理性。

  案情回顾：2021年5月21日晚广州地区突降暴雨，出险园区内水位线米，水深漫过被保险人仓库防汛月台，所有货架最底一层货物被雨水浸泡受损，受损货品种类非常之多达2000多种，包括食品、化妆品、儿童生活用品等。除货物损失外，还造成了建筑物围墙、设备、办公用品等物资受损。

  理赔经过：我司接到被保险人报案后，及时与被保险人代表取得联系并赶往事故现场查勘，组织理赔人员协同被保险人及11家货主进行现场施救及货物清点工作。第一时间提取了记录物流仓库出入库的电子台账，仓储协议/合同、仓库租赁合同/协议等资料。通过收集资料分析，部分货主的存货存在重复投保，我司及时与涉及重复投保的保险人取得联系，按保额确定赔偿分摊比例。经过我司与被保险人多次协商，本案最终已赔付3093万元结案。

  案件点评：本案事故原因及责任明确，仓储案件对受损货物单价金额核定、损余物资处理还有是不是存在重复保险等问题是后续理赔处理时的难点所在。所以到达事故现场后制定详细查勘方案，有明确的目的性收集相关合同及发票等资料是案件处理关键，最大限度的确保案件在后期处理减少争议，提升理赔时效，助力被保险人迅速恢复经营生产。

  案情回顾：2019年11月13日，某分布式能源电站#1燃机运行发生 A 回油槽金属碎屑探测器报警，检修人员对燃机总回油管金属探测器进行全方位检查，发现有少量金属碎屑，经过设备返厂拆解及第三方开展检测，发现燃机多个支持轴承滚子出现碎裂及异常损失，压气机部件有动静碰磨情况。

  理赔经过：我司接报案后即派员现场查勘，由于出险燃机为航改型，国外制造厂商以涉密为由一直未向电站公开修复细节，也未详细说明修复费用列支的细项和对应内容，给案件处理造成了较大困难。面对不利局面，保险双方通力配合，尽最大限度完成了理赔材料的准备，并基于互信互谅的原则下通过友好协商最终确定了1500万元的赔偿共识。

  案件点评：本案受损标的为航改型燃机，此类机型目前还依赖进口。国外制造厂商不仅设置技术壁垒，且在维修、运输、服务等方面收费畸高。最终本案依据多方检验测试报告、外方维修记录、各项费用清单等相关理赔资料，在剔除了涉及备用机的相关租赁及安装调试费用后，与电站方面达成了一致赔偿意见。

  案情回顾：2018年09月16日，受“山竹”超强台风影响，某沿海火电厂所在区域风力最高达到14级，致使建筑物及装置、办公生活设施、园林绿化、防波堤、护岸等风吹及海浪冲击受损。事故发生后，被保险人立即组织人员积极施救，尽快恢复生产。

  理赔经过：我司接到报案后迅速响应，凭借多年的同类案件经验积累制定了清晰的理赔思路。本案保单责任明确，重点在于区分火电厂灾后恢复重建的性能提升和改造项目，核损方式以出险后查勘确定的数量为基准，以按质按量恢复到出险前状态为原则。最终本案在财产一切险项下总计赔付1400万元 。

  案件点评：本案台风责任明确，如何以合理的价格尽快的恢复受损标的是关键。我司充分的发挥专业优势，积极建议、果断决策，全流程把控理赔各环节，从服务出发，和被保险人一起把理赔的每一个步骤做扎实，把有几率存在的争议分歧通过技术方法消灭在萌芽状态，最终结案顺理成章，同时也赢得了被保险人对我司专业化理赔的认可。

  案情回顾：2020年7月5日，江苏某纺织厂一楼仓库着火，火势快速蔓延，虽然消防调集了周边一切灭火资源，但均无法把明火扑灭。最终由于过火时间长，该钢混结构的三层楼厂房坍塌受损，并导致周边厂房烟熏受损。

  理赔经过：本案发生后我司第一时间赴现场查勘，经了解，此业务仅承保房屋，机器设备及存货均未投保。由于该厂房整体坍塌，损失较大，客户委托专业索赔人员向我司索赔。经与被保险人多次会议沟通后，最终达成赔偿协议，确认赔付1325万元。

  案件点评：本案损失情况明确，但理赔过程中被保险人委托专业索赔人员介入案件处理且提供资料极为谨慎，是案件处理难点。本案我司面处理过程中严格按照保险法规定，现场查勘工作仔细扎实、维修方案与原设计建筑方案保持高度一致、通过多方询价、比价，最终赢得了被保险人对理赔方案的认可。

  案情回顾：2019年8月20日，某地区突发特大山洪泥石流灾害，成为当年全国十大自然灾害事故之一。公司承保的某水电公司在此次灾害中未能幸免，厂区内建筑及设施在灾害中受损，员工遇难。

  理赔经过：接到报案后，公司组织人员第一时间进入现场查勘，并启动了重大案件应急预案。在交通闭塞情况下，开通理赔绿色通道对接服务，快速完成了两次预付500万元帮助客户抢险救灾，恢复生产，得到了客户的认可。针对案件中建筑、设施、物资等受损面较广的真实的情况，总分公司加强联动，组成服务团队赶赴灾区为客户现场服务，通过召开案情座谈会议，以积极的态度履行保险责任，了解客户的需求，帮助客户制定灾害处置方案，获得了客户的理解与配合，案件总体损失控制在了合理的范围，最终赔付1210万元。

  案件点评：本案自然灾害责任明确，如何在灾害后指导客户止损，帮助客户快速抢险回复生产，并得到客户的配合是关键。我司充分的发挥专业优势，积极建议、果断决策，促使被保险人快速制定恢复方案，以合理的费用在短期内完成了灾后的厂区修复，真正的完成了保险双方的双赢。

  案情回顾：2019年10月31日21时46分，某海上风电场合上开关对海缆送电。22时10分，南地712线路保护动作，检查故障录波和保护设施报文，最大故障零序电流6.87A，最大差动电流6.8A，故障测距16km，故障相别C，初步判断为南地712线kV海缆C相存在接地故障。

  理赔经过：事故发生后，总分公司多次赴现场查勘、搜集案件资料，并与被保险单位分管领导、运维部、运维站、基建采购部等相关责任人进行了多轮沟通交流。在掌握了事故缘由分析和损失维修情况后，基于本案保险责任成立，且被保险人急需资产金额的投入维修工程的真实的情况，及时向被保险人支付了500万元预付赔款，帮助被保险人解决了实际困难。最终根据被保险人提报的修复费用项目,并得到了海缆的残值拍卖授权后，给予赔付1168万元。

  案件点评：本案保险责任明确，重点在核损。在海缆的打捞抢修中，工程船和人工费用是保险损失中占比较大的项目，也是处理的难点。面对这样的一种情况往往需要尽早介入被保险人与第三方实施工程单位的谈判，利用被保险人在谈判中的甲方优势，最大限度的控制第三方报价，并做好多方的证据材料收集，相互印证损失和合理性。对于海缆的残值也须争取，其金属铜在拍卖市场有较高的回收经济价值。

  案情回顾：2020年08月31日，某风电场中控室值班人员发现综自后台报出#1主变本体测控速动油压报警”，随即出现开关跳闸，全场45台风机停运（总容量100MW）。设备厂家到场检查后判断为主变低压绕组B相故障，需返厂维修。10月19日，主变完成修复并试验合格，投入运行,风场停运共计49天。

  理赔经过：我司在接报案后及时介入并全方面了解案情，基于以往处理经验要求被保险人尽快抢修，因主变维修时间比较久，尽可能寻源采购新主变来更换，减少营业中断损失。因主变尚在质保期内，在我司的积极推动和倡导下，主变维修费用由厂家承担，我司只承担对应的营业中断损失，最终本案双方协商按主变合理修复时间41天核定，营业中断损失赔付900万元。

  案件点评：此类案件近年来发生数起，我司已形成了一整套处理模式。但本案特殊性在于主险项下附加了营业中断险且扩展责任范围宽泛，理赔中受损标的修复时长的合理性历来都是难点，如何及时尽快的修复保险标的减少营业中断损失是保险双方共同的目标，虽然本次主变因受抢装潮影响，市场无相应货源采购来更换，未能有效减少营业中断损失，但采用此种方式修复受损标的减少营业中断均有利于各方，当然也需整体通盘考量，是否真正有效的减少损失，我司将继续发挥专业优势，积极建议，探索更多有利于保险双方的理赔方式。

  案情回顾：2021年10月2日13时38分，某火电厂#6机组启动锅炉点火，21时03分并网，第二日凌晨锅炉专工巡检发现锅炉BC层#2角燃烧器根部附近有漏泄声，随后检修人员现场检查确认锅炉水冷壁漏泄，随后停机处理。10月4日炉膛温度降下来后打开锅炉，进入后发现水冷壁有爆管现象，燃烧器周边区域部分水冷壁发生过热变形。后经排查，发现事故系锅炉水位保护逻辑错误造成缺水干烧，锅炉水冷壁发生大面积变形损坏。

  理赔经过：待炉膛降温后，我司随同电厂专工进入炉膛内部，发现四面墙体管排皆出现大面积弯曲，考虑管排的工艺、材质和韧性，排除维修性可能，故本案的重点是管排的更换数量。而出险机组恰处于冬季保供的关键时期，快速准确的确定损失成为本案处理的关键。最终在保险双方的通力配合下，用时不到2个月变恢复了生产,切实体现了保险的损失补偿功能，发挥了社会稳定器的作用。本案最终赔付538万元。

  案件点评：本案正值供热季，涉及到民生问题，如何以快速定损、合理定损和避免扩大性维修是关键。我司充分的发挥专业优势，积极介入、果断决策，促使被保险人快速制定恢复方案，以合理的费用短期内完成了成产，真正的完成了双赢，同时也赢得了电厂和上级公司的认可。

  案情回顾：2020年8月17日，由于某水电站所在区域连续出现暴雨天气过程，导致流域发生泥石流灾害，泥石流直接将水电站厂房及大坝附近建筑物掩埋，造成电站厂房、中控室及升压站全部被泥石流掩埋，水电站建筑及设备受损严重。因恢复重建工作复杂历时较长，直至2021年6月，该水电站才修复完毕并提交正式索赔申请。

  理赔经过：接报案后我司查勘理赔人员先后十余次到达事故现场，全面完成了现场查勘工作，对灾害状态、事故原因以及受损标的和财产进行了多次查勘、核定。经核实，部分受损项目不属于投保标的，另外，本次灾害发生后，水电站以修复为主，且部分固定资产原值发生了变化，故最终最大限度地考虑了固定资产净值和保险金额的真实的情况，扣除残值、免赔后，赔付金额420万元。

  案件点评：本案泥石流灾害造成的财产损失原因清晰，保险责任明确，但因电站历史较久，结合保单的相关约定，核实到部分损失项目为非标的项目、部分项目扩大了修复范围。我司充分的发挥专业优势，结合被保险人恢复重建方案，准确核定损失项目，最大限度上剔除了非标的损失、非灾害原因损失、非合同责任项目损失等，同时核实到部分受损项目存在不足额现象，为公司合理定损具有较强的指导意义。